Что будет с созаёмщиком при банкротстве заёмщика

Если основной заёмщик решил банкротиться, у созаёмщика внутри всё сжимается: а меня-то это как заденет? Разберёмся спокойно, что происходит с долгом созаёмщика, почему он не исчезает сам собой и что можно сделать, чтобы не остаться крайним.

Банкротство освобождает того, кто его прошёл

Ключевая мысль, которую важно усвоить сразу: банкротство – это личное освобождение конкретного человека от его долгов. Оно снимает обязательство с того, кто прошёл процедуру, но не растворяет в воздухе весь кредит целиком. Если по договору был созаёмщик, его обязательство банкротством другого человека автоматически не отменяется.

Иными словами, ситуация «основной заёмщик обанкротился, значит, и с меня всё сняли» – опасное заблуждение. Долг вполне может остаться на созаёмщике, даже когда основной должник уже от него освобождён. Поэтому созаёмщику нельзя выдыхать раньше времени: его касается всё это напрямую.

Почему созаёмщик отвечает наравне

Созаёмщик – это не «на всякий случай рядом стоял». Он подписывал кредит вместе с основным заёмщиком и по закону отвечает по нему как полноценный участник. Именно поэтому, когда основной должник выбывает через банкротство, нагрузка по оставшемуся долгу способна лечь на созаёмщика. Банк вправе обращаться к нему за исполнением обязательства, ведь тот брал кредит наравне.

• Созаёмщик не освобождается автоматически вместе с заёмщиком.
• Банк может требовать оставшийся долг с созаёмщика.
• Созаёмщик отвечает как самостоятельный участник кредита.
• Значит, ему нужен свой план, а не надежда «спишут вместе».

Что делать созаёмщику

Первое – не прятаться от ситуации. Как только стало известно, что основной заёмщик идёт на банкротство, созаёмщику стоит понять размер обязательства, которое может остаться на нём. Дальше – трезво оценить свои возможности: потянешь ли ты этот долг в одиночку. От честного ответа зависит, каким путём идти.

• Выясни точную сумму, которая остаётся именно на тебе.
• Оцени, по силам ли тебе платить в одиночку.
• Если по силам – обсуди с банком реструктуризацию или новый график.
• Если нет – разбирайся со своим долгом как самостоятельный должник.

А если долг неподъёмен уже для созаёмщика

Здесь важная опора: созаёмщик – это такой же должник по кредиту, и у него есть свои права. Если он сам не в состоянии платить по обязательству, у него тот же путь разобраться со своим положением через процедуру, что и у любого другого человека, попавшего в тупик. Банкротство одного участника не лишает второго его собственных законных возможностей. То есть созаёмщик не заперт в ловушке: если оставшийся долг для него неподъёмен, он вправе решать это уже за себя.

Не жди, что «само рассосётся»

Соблазн подождать и посмотреть, как всё сложится с банкротством основного заёмщика, велик – но он опасен. Пока созаёмщик выжидает, долг на его стороне никуда не девается и может подрастать. Молчаливое ожидание не отменяет обязательство, зато лишает времени на манёвр. Куда спокойнее заранее прояснить свою часть и выйти на разговор с банком, чем узнать о своей нагрузке в последний момент, когда вариантов уже меньше.

Главное, что стоит запомнить

Банкротство основного заёмщика – это не автоматическое освобождение для созаёмщика. Долг может остаться на нём, потому что он брал кредит наравне и отвечает как полноценный участник. Но паниковать не нужно: у созаёмщика есть понятный порядок действий – узнать реальную сумму, оценить свои силы, договориться с банком о посильных условиях, а если долг неподъёмен и для него самого, спокойно разбираться со своим положением как отдельный должник. Худшее, что можно сделать, – закрыть глаза и ждать, пока оставшийся долг догонит. Лучшее – заранее понять свою картину и действовать на опережение.