Что заберут, а что оставят при банкротстве

Самый частый страх перед банкротством – «придут и заберут всё, останусь на улице». На этом страхе наживаются и коллекторы, и раздолжнители. На деле закон специально защищает то, без чего нельзя жить. Разберём спокойно: что точно останется с тобой, а что – нет.

Что закон защищает – это не заберут

У должника есть так называемый имущественный иммунитет – список вещей, которые нельзя изъять ни приставам, ни в банкротстве. Он закреплён в статье 446 ГПК РФ.

• Единственное жильё – квартира или дом, где ты живёшь, если это твоё единственное жильё и оно не в ипотеке.
• Прожиточный минимум – на тебя и на каждого иждивенца, ежемесячно.
• Обычные вещи быта – мебель, холодильник, плита, стиральная машина, кровать.
• Личные вещи – одежда, обувь (кроме предметов роскоши).
• Инструмент для работы стоимостью до 10 000 ₽ – то, чем ты зарабатываешь.
• Продукты и топливо для отопления и приготовления пищи.
• Машина для инвалида, а также госнаграды и призы.

Что пойдёт в реализацию – это могут продать

Всё, что не попало в защищённый список, образует конкурсную массу – имущество, которое финансовый управляющий продаёт, а деньги делит между кредиторами.

• Вторая квартира, дом, дача – любое жильё, кроме единственного.
• Жильё в ипотеке – даже единственное, потому что у банка приоритет залога.
• Обычный автомобиль (если он не нужен по инвалидности).
• Земельные участки, кроме того, на котором стоит единственное жильё.
• Драгоценности и предметы роскоши.
• Вклады, акции, доли в бизнесе и деньги сверх прожиточного минимума.

Что будет с зарплатой и деньгами

Зарплата пугает людей не меньше квартиры: «спишут всё, жить будет не на что». На деле работает иначе. На время процедуры за тобой ежемесячно сохраняют прожиточный минимум – и на тебя самого, и на каждого, кто у тебя на иждивении: детей, иногда других зависимых членов семьи. Это та часть дохода, которую трогать нельзя.

• Остаётся: прожиточный минимум на тебя и на каждого иждивенца – на это живёшь.
• Можно увеличить долю, если есть веские причины: тяжёлая болезнь, лечение, особые расходы на детей. Это решается отдельно.
• Уходит кредиторам: часть дохода сверх этого минимума за период процедуры.

Ипотечная квартира – отдельный случай

Это самый болезненный пункт, и о нём честнее сказать прямо. Обычное единственное жильё закон защищает. Но если квартира в ипотеке, у банка-залогодержателя особое положение: жильё выступает залогом по кредиту, и даже единственную ипотечную квартиру могут выставить на продажу, чтобы рассчитаться с этим банком.

Это не значит, что выход один: многое зависит от того, платится ли ипотека и можно ли договориться с банком. Именно поэтому ипотечное жильё – не та тема, где решают наугад по статье в интернете: тут нужен разбор с юристом под твой случай. Если ипотеки нет – этот риск тебя не касается.

А что с имуществом супруга и родни

Имущество других людей при твоём банкротстве не трогают – это важно понимать. Под вопросом только то, что нажито совместно в браке: такое имущество могут включить в массу и продать, но супругу при этом возвращают деньгами его половину. Имущество родителей, детей, друзей твои долги не касаются.

Главная ошибка – прятать имущество

Самый частый и самый опасный шаг перед банкротством – попытаться «спрятать» имущество: переписать машину на брата, подарить квартиру маме, срочно «продать» дачу другу за копейки. Кажется, что так ты спасаешь вещи. На деле – подставляешь под удар всё списание.

Финансовый управляющий проверяет сделки за последние годы и вправе их оспорить – то есть вернуть подаренное или проданное за бесценок имущество обратно в массу. А того, кто явно выводил активы, могут вообще лишить списания долгов: пройдёшь всю процедуру, а долги останутся. Получается худший из миров. Поэтому честный путь тут не про мораль, а про выгоду: что защищено законом – то и так останется с тобой, без всяких хитростей.

Как подготовиться спокойно и по-честному

Чем честнее и полнее собрана картина, тем спокойнее идёт дело. Пробелы не страшны – их добирают по ходу. Страшно другое: спрятать неудобное и надеяться, что не заметят. Замечают почти всегда.

• Заранее посмотри, что у тебя есть, и какой статус у каждой вещи.
• Подай заявление о сохранении прожиточного минимума, чтобы не списывали зарплату полностью.
• Если есть ипотека или совместное имущество – обсуди это с юристом до подачи.
• Не переписывай и не «продавай» имущество родне перед подачей – такие сделки разворачивают.