Кредитные каникулы: как оформить отсрочку платежей
Доход просел, а платёж по кредиту никуда не делся – и каждый месяц приближает просрочку. Хорошая новость: вместо того чтобы тихо уходить в долги, можно официально взять паузу. Кредитные каникулы – это законная передышка, и оформить её проще, чем кажется. Разберём, кому они положены и как подать.
Что такое кредитные каникулы простыми словами
Кредитные каникулы – это законная отсрочка платежей. На срок до 6 месяцев банк приостанавливает или уменьшает твои платежи. Пока идут каникулы, тебе не начисляют штрафы и пени за то, что ты не платишь полную сумму, кредит не считается просроченным, а дело не уходит к коллекторам. Когда каникулы заканчиваются, платежи возобновляются, а общий срок кредита сдвигается вперёд на длину паузы.
Сейчас право на каникулы закреплено постоянно – в законе о потребительском кредите (353-ФЗ). Отдельно действовали и временные программы по 106-ФЗ. Главное для тебя – не точный номер закона, а то, что это твоё право, а не милость банка: при выполнении условий банк обязан каникулы дать.
Главное основание – падение дохода. Обычно речь о снижении среднемесячного дохода примерно на 30% и более по сравнению с прошлым годом, а также о тяжёлых жизненных ситуациях. Право работает в пределах установленного лимита суммы кредита – по крупным кредитам он может не подойти. Актуальные пороги на текущий год лучше уточнить в банке или на сайте Банка России.
Как оформить каникулы: по шагам
Каникулы или реструктуризация – что выбрать
Это разные инструменты, и путать их не стоит:
- Кредитные каникулы – временная пауза по закону. При выполнении условий банк обязан их дать. Подходят, когда трудности временные: потерял работу, заболел, упал доход на пару месяцев.
- Реструктуризация – добровольная договорённость: меньший платёж на больший срок. Банк идёт на неё по своему решению. Подходит, когда понятно, что прежний платёж не потянуть уже надолго.
Часто разумно сначала взять каникулы (передышка), а если за это время ситуация не выправилась – договариваться о реструктуризации или смотреть в сторону списания долгов.
Чего НЕ нужно делать
- Молча перестать платить вместо оформления каникул. Тогда это просрочка: пени, звонки, риск суда и испорченная история.
- Тянуть до последнего. Подавать на каникулы проще, пока нет просрочки, – банк охотнее идёт навстречу.
- Рассчитывать, что каникулы спишут долг. Они его лишь откладывают – платить всё равно придётся, но позже и без штрафов за паузу.
Если каникулы не спасают, а долгов всё больше – это уже сигнал, что одной отсрочки мало. Тогда честно посмотри на навигатор: возможно, дело идёт к реструктуризации или к списанию долгов через МФЦ или суд. Это не провал, а другой, более радикальный инструмент.
Возьми паузу законно
Маяк поможет понять, положены ли тебе кредитные каникулы, и составить заявление в банк. Бесплатно, без регистрации.
Открыть Маяк